Blijf op de hoogte met gratis updates
Meld u eenvoudig aan bij de Britse bedrijven myFT Digest – rechtstreeks in uw inbox afgeleverd.
De Britse toezichthouders staan op het punt om een nieuw regime dat banken en betalingsbedrijven zou hebben gedwongen slachtoffers van fraude tot £415.000 terug te betalen, drastisch terug te schroeven, na sterke druk van ministers en fintechbedrijven.
De nieuwe maximale fraude-uitbetaling zal nu naar verwachting worden vastgesteld op slechts £85.000, volgens mensen die over het plan zijn ingelicht, uit angst dat criminelen op een hoger niveau het compensatiesysteem zouden hebben misbruikt en mogelijk kleinere fintech-bedrijven failliet hadden kunnen laten gaan.
Insiders van het ministerie van Financiën hadden het geplande nieuwe regime, dat op 7 oktober van kracht zou worden, ‘een ramp die nog moet gebeuren’ genoemd, maar voorstanders van consumenten hielden vol dat het ‘essentiële bescherming zou bieden aan slachtoffers van oplichting’.
Na maanden van ruzieVolgens mensen die op de hoogte zijn van het plan, zegt de Payment Systems Regulator, de verantwoordelijke waakhond, te kijken naar een uitbetalingslimiet van £ 85.000 voor slachtoffers van fraude. Brancheorganisaties zoals UK Finance hadden aangedrongen op de ondergrens.
Er wordt een overleg over de nieuwe limiet verwacht, waarvan de aankondiging al woensdag zal plaatsvinden. De PSR zei dat het de resultaten zou publiceren van zijn onderzoek naar de omvang van de recente betalingsfraude bij individuele transacties ter waarde van meer dan £ 85.000. Maar het weigerde commentaar te geven op de vraag of het de voorgestelde drempel voor verplichte terugbetaling door banken zou verlagen van £ 415.000.
In 2023 verloren de Britten £459,7 miljoen door geautoriseerde push-betalingsfraude (APP), waarbij iemand wordt misleid om geld van zijn bankrekening naar een fraudeur te sturen die zich voordoet als een echte begunstigde.
Banken en betalingsbedrijven vergoeden momenteel op vrijwillige basis klanten voor fraude tegen sterk uiteenlopende tarieven, waarbij sommige gevallen bijna 100 procent van de gevallen terugbetalen, en andere minder dan 10 procent.
Tulip Siddiq, minister van de stad, had zijn bezorgdheid geuit over de impact van het nieuwe systeem op de financiële sector, terwijl haar Tory-voorganger Bim Afolami zei dat er “aanzienlijke problemen” waren met het geplande regime.
De sector heeft lang betoogd dat de schadevergoedingslimiet van £415.000 veel te hoog was en fraudeurs ertoe zou kunnen aanzetten valse online deals met een medeplichtige op te zetten, waarbij ze maximale compensatie van de betalingsprovider claimden en de opbrengsten deelden.
Ambtenaren hebben er echter op gewezen dat TSB de afgelopen vijf jaar een garantie heeft geboden om klanten die het slachtoffer zijn geworden van betalingsfraude, tot een bedrag van £ 1 miljoen, terug te betalen.
In december erkende de PSR dat de compensatielimiet “een bijzonder hoog niveau van feedback had gekregen” en zei dat zij vóór 7 oktober overleg zou plegen over een herziening van het niveau als er “overtuigend bewijsmateriaal daartoe” zou zijn.
Een lagere drempel van £85.000 zou het maximale beschermde bedrag in lijn brengen met het compensatiestelsel voor financiële diensten, dat spaarders beschermt als een bank failliet gaat.
Sommigen in de sector vrezen echter dat zelfs een verlaagd ‘per claim plafond’ financiële dienstverleners nog steeds bloot zou stellen aan onbeperkte aansprakelijkheid voor meerdere fraudes gepleegd door de georganiseerde misdaad of kleine fraudeurs.
De PSR zei vorige maand van wel een grote divergentie tussen Britse banken wat betreft het bedrag aan betalingsfraude dat zij aan klanten terugbetalen.
Sommige grote banken, zoals Nationwide en TSB, betaalden vorig jaar meer dan 95 procent van het verloren geld volledig terug, terwijl andere, zoals de digitale bank Monzo, Danske Bank en AIB, klanten volledig terugbetaalden in minder dan 10 procent van de gemelde gevallen van “ geautoriseerde push-betalingsfraude”.
Rocio Concha, directeur bij consumentengroep Which?, zei: “Slachtoffers van fraude worden zwaar in de steek gelaten door het huidige terugbetalingssysteem, met enorm uiteenlopende uitkomsten, afhankelijk van bij wie het slachtoffer bankiert.”